Кредитные консультанты могут получать довольно высокую заработную плату, во многом по этой причине профессия с каждым годом становится все более востребованной. Узнайте, как ее получить и в чем заключаются ее особенности.
Рейтинг профессии
Историческое становление
Можно предположить, что кредитные эксперты появились, как только в обиход вошли деньги, – ведь с этого момента люди начали брать их в долг. Современное представление о профессии сформировалось после открытия первых банков в середине 18 века. Специальность активно развивается, так как потребность в кредитных финансах только возрастает с каждым годом.
Описание профессии
Консультант по кредитованию занимается привлечением клиентов и оказывает им услуги займа. По сути, это специалист, который продает деньги в долг на особых условиях. Именно он является лицом финансового или торгового учреждения, поэтому от его работы зависит общее впечатление, которое сложится об организации в целом.
На данный момент профессия достаточно востребована. Ее может освоить даже молодой специалист, финучреждения охотно берут на работу соискателей, которые только окончили вуз или учатся на последних курсах.
По большей части кредитные консультанты работают в банковских учреждениях, но нередко таких специалистов держат в штате компании, которые продают товары или услуги. Профессия может иметь несколько узких сфер деятельности:
- специалист по выдаче потребительских кредитов;
- эксперт по выдаче ипотечных кредитов;
- консультант по выдаче автокредитов;
- консультант по выдаче кредитов для бизнеса.
В некоторых организациях кредитование всех видов возлагается на одного специалиста. В основном так делают молодые или не слишком популярные учреждения, которые не могут себе позволить дифференциацию обязанностей между узкоспециализированными работниками.
Где получить образование
Для получения должности кредитного консультанта нужно иметь высшее или неоконченное высшее образование (то есть еще учиться в вузе). Тем, кто видит себя в профессии, подойдет специальность «финансы и кредит». На позицию также могут претендовать кандидаты с экономическим или юридическим образованием.
Выбор можно остановить на таких популярных учреждениях:
- Санкт-Петербургский государственный университет (СПбГУ);
- Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов (ФИНЭК);
- Санкт-Петербургский университет сервиса и экономики;
- Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова;
- Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»;
- Московский государственный технический университет им. Н.Э. Баумана.
Немало достойных вузов и в регионах. Чтобы поступить на экономический факультет, абитуриент должен хорошо сдать ЕГЭ по математике, русскому языку и обществоведению. В случае выбора специальностей международного направления нужно обратить внимание также на иностранный язык.
Обязанности
Главная задача кредитного консультанта – презентация и продажа кредитных услуг учреждения. Для этого он должен хорошо разбираться в них, знать все их особенности, а также уметь общаться с людьми и находить выход из проблемных ситуаций.
Основные функции:
- консультации заемщиков в вопросах кредитных продуктов и сотрудничества;
- подбор наиболее подходящих для клиентов программ кредитования;
- составление графика выплат;
- заключение договора с заемщиком;
- проверка клиента на платежеспособность;
- ведение отчетности по сотрудничеству.
В некоторых случаях специалист дополнительно занимается поиском клиентом, определением рыночной стоимости залога, предоставляемого заемщиками, страхованием жизни, имущества, здоровья, предпринимательских рисков.
Кому подойдет профессия
Прежде чем получать высшее экономическое образование или искать работу по этой специальности, нужно четко определиться, подойдет ли она именно вам. Кредитный специалист должен обладать следующими качествами:
- аналитические способности;
- умение работать с цифрами;
- коммуникабельность;
- представительная опрятная внешность;
- грамотная речь;
- способность работать с большими массивами информации;
- дипломатичность.
Естественно, специалист по кредитованию должен уметь работать с ПК и современной оргтехникой. Также ему необходимо быть стрессоустойчивым, так как нередко возникают конфликтные ситуации, из которых надо находить приемлемый для банка и клиента выход. Если вы не обладаете всеми этими качествами, то лучше не тратить время на обучение.
Сколько можно заработать
Начинающие кредитные специалисты чаще всего работают в филиалах учреждений. На старте карьеры можно получать порядка 20 тысяч рублей в месяц. Спустя пару лет при условии успешного выполнения обязанностей можно рассчитывать на переход в головной офис. Зарплата опытного эксперта по выдаче кредитов стартует от 50 тысяч рублей.
Практически во всех учреждениях ставка – не основной заработок кредиторов. Большую часть оплаты своего труда они получают в виде комиссии за выданные займы. С одной стороны, это дает возможность повышать свой доход, но с другой – чревато привлечением неплатежеспособных заемщиков. Чтобы увеличить число клиентов, специалист может закрывать глаза на их плохую кредитную историю. Если у работника много проблемных сделок, это может вызвать подозрения и дальнейшие разбирательства со службой безопасности.
Также финансовые учреждения часто используют практику постановки плана для кредитных специалистов. Если они не достигают поставленных задач, то сталкиваются со штрафами и вычетами из зарплаты. Такая жесткая практика приводит к оттоку хороших кадров.
Продвижение по карьерной лестнице
Вырасти от младшего специалиста до руководителя отдела или даже филиала учреждения вполне возможно за 3-5 лет. Тем, кто хочет быстро продвигаться по службе, лучше всего выбирать крупные отечественные или международные организации. Следующей ступенью в карьерной лестнице может быть переход на должность эксперта по работе с VIP-клиентами. В этом секторе заработная плата немного выше, а проблемных клиентов меньше.
Также специалист может перейти в отдел по работе с юридическими лицами – это второй вариант развития в профессии. Чаще всего из отделов по работе с юрлицами выходят эксперты по анализу финансирования малого и среднего бизнеса.
После успешной работы на должности аналитика можно стать начальником отдела кредитования, а затем – начальником отделения банка. Если оставаться работать в филиале, карьерный рост может затормозиться. Амбициозные сотрудники, которые переходят в головной офис, могут стать начальниками кредитных подразделений и даже руководителями управления розничного бизнеса.
Перспективы
Профессионалы, которые хотят получать хороший стабильный оклад, часто удовлетворяются повышением в учреждениях, где они начинали свою деятельность. Однако многие кредитные эксперты предпочитают менять место работы, и выбирают лизинговые, факторинговые или брокерские компании. В таком случае, заработок может быть гораздо выше, чем в банке или другой организации, специализирующейся по выдаче займов. Он прямо пропорционален количеству привлеченных клиентов, так как специалист получает комиссионные от сделок.
В целом, кредитный эксперт – важное звено финансовой структуры, от которого зависит работа всего механизма. Эта профессия позволяет довольно быстро построить карьеру, но только в том случае, если специалист будет «чувствовать» кредитный рынок, следить за его движением, уметь общаться с клиентами и четко определять их потребности. Если консультант не работает над профессиональным развитием, постепенно система сама вытесняет его, ведь никто не хочет платить деньги инертным и безынициативным сотрудникам.