Постоянно растущая цифровизация экономики делает для простых пользователей более доступными различные способы заработка. Однако параллельно с этим активизируются мошенники, из-за действий которых можно понести серьезные денежные потери. О том, как правильно использовать и приумножать свои сбережения, учат на специальных тренингах. Подробнее о том, как организованы курсы финансовой грамотности, рассказывается далее в статье.
Специфика
Финансовой грамотностью называют навыки, позволяющие эффективно управлять входящими и исходящими денежными потоками (доходами и расходами), рационально их использовать и приумножать имеющийся капитал. Эти знания помогают не только добиться благополучия, но и избежать попадания в долговые ямы.
В российских реалиях тренинги финансовой грамотности приобретают особое значение. Причина их нужности состоит в том, что старшее поколение, жившее при СССР, не обладает знаниями планирования и распределения денежных потоков (в централизованной экономике они не требовались). Именно поэтому немало россиян продолжают хранить свои сбережения дома в виде наличности. Из-за инфляции они постепенно обесцениваются. Очевидно, что в таких ситуациях никакие инструменты приумножения капитала не используются (в т.ч. управление пенсионными накоплениями, банковские депозиты и пр.).
Тренинг по управлению финансам нужен тем, кто:
- желает постоянно получать достойный доход (даже после выхода на пенсию);
- хочет перестать быть финансово зависимым от внешних факторов;
- боится инвестировать;
- имеет глобальную цель, но не знает, как накопить деньги на ее реализацию;
- желает начать пользоваться всеми преимуществами государственной поддержки;
- не может грамотно оценить свои возможности и перестать зависеть от кредитов;
- желает понять принцип работы финансовых инструментов и тонкостей их применения.
Основы правильного управления деньгами стоит начинать постигать уже с раннего детства. Поэтому уроки финансовой грамотности проводят даже в рамках школьной программы.
Полученные на занятиях знания помогут обеспечить комфортную жизнь, создать подушку финансовой безопасности, сформировать собственный капитал и организовать источник получения стабильного пассивного дохода.
Недостаток знаний и умений управления деньгами (особенно у старшего поколения) понимают и на правительственном уровне. По этой причине на базе высших учебных заведений и благотворительных фондов часто проводятся бесплатные курсы финансовой грамотности.
Тренинг по финансовой грамотности может проходить в очном и дистанционном формате. Первый вариант больше подходит для возрастной аудитории, плохо владеющей компьютером. В частности, такая подготовка проводится в Высшей школе экономики, МГУ им. Ломоносова и др. вузов. Однако большую популярность (в том числе и среди пенсионеров) имеют онлайн-курсы. Специфика этого образовательного направления такова, что для получения необходимых знаний не обязателен личный контакт с преподавателем. Поэтому слушатели чаще выбирают более удобный, комфортный и дешевый удаленный формат подготовки.
Примеры содержания программ
Единого требования к содержанию курсов финансовой грамотности нет. Оно зависит от навыков и знаний, которые ожидают получить слушатели. Для тех, кто только постигает азы этой области, актуальны вопросы эффективного распределения денежных потоков. Ученики, уже знакомые с тонкостями работы финансово-кредитной системы, чаще интересуются направлениями инвестирования накопленного капитала и способами его приумножения.
Примерный список тем тренингов финансовой грамотности:
- Основы рыночной экономики и ее влияние на управление деньгами.
- Финансовые цели.
- Анализ финансового состояния.
- Учет бюджета и личное финансовое планирование.
- Оптимизация расходов (способы погашения кредитов, особенности процедуры банкротства и др.).
- Налоговые вычеты как способ снижения расходов.
- Принципы работы и недостатки финансовых инструментов.
- Основы инвестирования и накопления капитала.
- Банковские услуги и продукты для физических лиц.
- Финансовая безопасность.
- Страхование как способ финансовой защиты физических лиц.
- Советы по финансовой грамотности от успешных людей.
Дополнительную помощь в постижении основ финансовой грамотности могут оказать специальные приложения для мобильных телефонов. Они позволяют автоматизировать большинство рутинных процессов учета доходов и расходов. Примеры таких программ Money Lover, GoodBudget, Monefy и др.
Топ тренингов
Почти все тренинги и курсы финансовой грамотности, информация о которых размещена в сети, проводятся в онлайн-формате. Сведения о возможности прохождения очной подготовки следует выяснять у организаторов обучающих программ.
Список наиболее интересных тренингов по управлению финансами приведен в таблице.
| Организатор | Форма обучения | Краткое описание | Стоимость, руб. |
|---|---|---|---|
| Школа финансовой грамотности для взрослых Finanomica | онлайн | Тренинг по финансам рассчитан на тех, кто много работает, но вопреки этому испытывает постоянно недостаток денег. Цели подготовки – найти дыры в бюджете, научить вести учет доходов и расходов, находить новые источники пополнения капитала и составлять финансовый план. Программа состоит из видеоуроков по 4 темам, дополненных практическими заданиями и чек-листами. Автор курса – опытный финансист и инвестор. Доступ к учебным материалам предоставляется на 6 месяцев. Слушатели получают обратную связь и проверку выполненных домашних заданий. | 2900 |
| Образовательная платформа 4Brain | онлайн | Финансовый тренинг состоит из таких тем как суть денег и финансовой системы, планирование и учет, инвестирование, финанализ. Учебный курс завершается двумя экзаменами (по теории и практике). Перед началом обучения можно пройти бесплатное тестирование, позволяющее оценить изначальный уровень финансовой грамотности. | Теория бесплатно |
| Образовательная платформа Lectera | онлайн | Цель программы – научить слушателей контролировать доходы и расходы и дать готовую инструкцию по их оптимизации. Курс состоит из 6 уроков с тестами и кейсами. Общая продолжительность обучающего видео – 10,5 часов. После завершения подготовки ученики смогут лучше контролировать бюджет, сократить расходы, применять эффективные инструменты накопления денег и др. | 3650 |
| Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования | онлайн | Тренинг проходит на базе ВШЭ и в рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в РФ». Его автор и ведущий – заслуженный экономист РФ, профессор, д.э.н. В предлагаемый курс входят сразу несколько дополнительных циклов лекций по таким направлениям как «Управление личными финансами», «Фондовый рынок», «Банковские услуги и отношения между людьми и банками» и пр. Формат обучения – видеоуроки. | бесплатно |
| Учебный центр «Финам» | очно, онлайн | Курс реализуется в рамках государственной программы РФ по повышению финансовой грамотности населения. Аудитория слушателей – сотрудники российских компаний. Цель – научить управлять деньгами, не влезать в кредиты, распознавать мошенников и грамотно инвестировать капитал на бирже. Ведущие – практики фондового рынка с 20-летним опытом работы. | бесплатно |
| Открытое образование | онлайн | Курс «Финансовая грамотность» проходит на базе СпбГУ. Преподаватели – доктора и кандидаты экономических наук. Продолжительность обучения – 11 недель, периодичность занятий – 4-5 часов в неделю, формат – тематические видеолекции. Цель курса – научить оценивать прибыльность размещения средств, рассчитывать затраты на привлечение ресурсов. После завершения подготовки есть возможность получить сертификат. Для этого необходимо выполнить все задания, тесты и сдать итоговый экзамен. | 1800 за сертификат |
| >Семейная академия финансовой грамотности | онлайн | Цель программы – изучить методы управления деньгами, находить дополнительные источники дохода, помочь рассчитаться по долгам в максимально короткие сроки. Продолжительность обучения – 4 недели. Занятия проходят в форме видеоуроков по 15-30 минут. Всего курс будет содержать 9 или 11 модулей. Регулярно проводятся живые вебинары, на которых ведущему можно задать интересующие вопросы. Занятия сфокусированы на практике и формировании полезных финансовых привычек. Авторы курса – сертифицированный коуч, эксперт по финансовым инструментам, опытный инвестор. После обучения выдается сертификат. | 21900 - 100000 |
| Бизнес-школа GL Group Education | очно | Курс «Основы финансовой грамотности» рассчитан на 32 ак. часа. Места проведения – Москва, Санкт-Петербург и другие города РФ, в которых имеется представительство компании. | 35000 |
Существуют и узкоспециализированные курсы финансовой грамотности, ориентированные на определенную категорию слушателей. Один из многочисленных примеров таких программ – тренинг, организованный Благотворительным фондом «Почет» в Москве.
Выбирая тренинг по финансам, следует останавливаться на программах, ориентированных на практику. Всю необходимую теорию при желании легко изучить самостоятельно. Задача эффективного курса – помочь слушателю понять, как ее можно применить в жизни. В идеале после окончания подготовки у ученика должен быть составлен его персональный бюджет, перспективный финансовый план, а также готовые таблицы для учета доходов и расходов.
Автор: Оксана Киреева